专家建议30%存款转为养老金，这个主意为何遭民众反感

　　作者｜贾拥民

　　均衡研究所学术顾问，浙江大学跨学科中心特约研究员

　　养老是一个世界性难题，各国专家都在寻找解决方法。

　　日前，国民养老保险股份有限公司董事长叶海生在陆家嘴论坛上提出了一个建议，要解决养老保险问题，必须发展第三支柱，方法是调整家庭财务结构，把家庭普通的储蓄转化成养老储备或养老金。

　　他说，现在居民家庭存款总额大概有120万亿元，而且去年一年新增居民家庭存款就达到了将近18万亿元。如果把这个增量的30％至50％转化成个人养老金，那么每年大概就能新增5至8万亿元的养老金储备规模，按照这个进度，到2035年养老金储备应该能达到60万亿元到100万亿元，“如果真能达到这个水平，我们的心里可能就不慌了，但是做这件事不是那么容易。”

　　叶海生表示，“截至目前第三支柱发展还是没见大起色，存款还是存款，要想把这件事做成不是一件简单的事，需要政府、监管、机构、个人共同努力。”

　　这个建议引发了广泛关注和争议，许多人认为这其实是因为国家社保资金捉襟见肘了，所以又把主意打到了老百姓的头上。有人甚至直接开骂：把存款强制转化为养老金，不就是抢劫老百姓的血汗钱吗！

　　其实，仔细看一下相关的报道就可以发现，叶海生的建议也有其合理之处。例如，解决养老问题，必须发展壮大第三支柱，而且每个人从参加工作时就要考虑养老问题，他说的对啊。

　　关键是，人们为什么一听到这种建议就会开始担心自己的血汗钱可能不保呢？退一步说，即便认同发展壮大养老的第三支柱的目标，将每年居民家庭新增存款的30％至50％转化为养老金真的是一条可行的道路吗？#FormatImgID_4#

　　养老第三支柱很重要，但人们担心政策的不确定性

　　从国民养老保险股份有限公司官网可知，这家保险公司是2021年9月开始筹建，2022年3月才正式完成工商注册登记的，注册资本高达111.5亿元，17家股东单位都有强大的背景，董事长叶德生之前担任过国家外汇管理局资本项目管理司司长。

　　我们不必过多猜测叶德生在陆家嘴论坛上的这番言论是不是代表了官方的想法，因为第三支柱在养老保险中的作用越来越重要是一个世界性趋势，而且普通储蓄转为养老金确实可能是未来长期发展的方向。

　　从国际上看，不仅美国是这样，哪怕是以高福利闻名的北欧各国也是这样。

　　在最宽泛的层面上，我们之所以现在要储蓄，除了用于投资、购房、子女教育或应付不时之需之外，主要就是为了维持日后的消费水平不会下降过多。把“日后的消费”中的“日后”二字拉得更长远一些，也就是通常所说的“养老”了。