这样玩金融 太危险了！

　　一放水，就乱象丛生。

　　乱象1：这几天，某地贷款圈已经疯了。去年放出去的水，今年又全部回来了，导致今年的存款太多了。反观贷款，迟迟完不成任务，行长只能改变策略，推出一款新兴组合贷，即9成房价+200万信用贷，总额加起来相当于1.5倍的房价，年化利率2.8%，10年利率不变，而条件只需要某地的房子和真实经营执照即可，因为有房屋抵押，甚至可以不用看负债。

　　乱象2：某地信用社贷款，只要两个营业执照互相担保，就可以贷款不超过1000万。上边给的贷款任务，要求必须完成，所以才有这种操作。现在好多社会闲散人员，都利用这个规则，找一些孤寡老人办营业执照，然后去银行办贷款。

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　　我们希望这些只是个例，而不是普遍现象。

　　否则这一波又是，饿死胆小的撑死胆大的，利益让某些群体独自享受了，但是风险却全留给了大家。

　　一、为什么会出现这种情况？

　　最主要的原因就是，这几年政策利率不断下调，货币政策处于相对宽松的周期，市场流动性充裕。

　　1年期LPR利率从2019年的4.25%调降至3.45%；5年期LPR利率从2019年的4.85%调降至3.95%。

　　政策目的就一个，降低贷款利率。

　　我国又是以国有银行为主的金融体系，如果贷款利率下降了，它们的盈利就会下降。

　　为了保持一定的利差，因此就需要降低居民的存款利率。

　　所以，这几年，各大银行，以及中小银行一轮又一轮的降低存款利率。

　　并且，监管还要求银行业金融机构禁止通过手工补息的方式高息揽储。

　　但是，重资金的行业，比如房地产和基建投资等等，这几年被玩坏了。

　　他们没有太多的贷款需求，因此资金兜兜转转了一圈，又都回到了银行体系。

　　结果就是，银行存款大幅增加。

　　据央行数据，从2020年至2024年1月，中国住户存款累计增加58.24万亿元。

　　现在，各种现金存款、定期存款、外币存款、信托存款等等，也就是M2，加一起突破了300万亿。

　　这种情况监管也知道，于是开始打击监管套利，遏制资金在金融系统空转。

　　然后，一季度的企业存款增幅大幅下降，同比少增近3万亿。

　　一句话，无论是出于盈利需求，还是监管需要，银行都需要迫切的往外贷款。

　　世界又是一个巨大的草台班子，任务压下来了，很多时候下面的人会为了完成短期目标，而不顾风险，不顾常识。

　　因此，就出现了上面的一些怪现象。

　　二、新的利率黑市

　　以前的利率黑市是什么？

　　在利率双轨制下，国企很不费力的拿到银行贷款，并且利率异常的低；