黄庭民:​为什么美帝不顾银行倒闭风险,继续加息?

2023-03-27 3238 2
作者: 黄庭民 来源: 昆仑策网

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  【提要】加息导致存贷利率上涨,也吸引储户取款追逐较高利息,而银行很少储备现金,导致银行容易资金枯竭而倒闭。但美帝过去2年来通货膨胀很严重,美联储加息一年多,好不容易降低到6%,继续加息,消除通货膨胀,才能维护美元形象。美国产业空心化,让各国接受美元,从而印钞购买各国资产和产品,是美国维护霸权,乃至经济的至关重要因素,自然不容更改。反正美国可以一面加息,一面可以印钞,有选择地救助重要银行,不至失控,反而可以推动一些银行倒闭赖账。推翻美国霸权的最后一根稻草是中国停止接受美元。

  为什么美联储加息,会加大银行倒闭风险?首先因为美国的银行是十分容易倒闭的,就是正常年份,每年美国都有很多银行倒闭,其主要原因是其工作机制,简而言之,就是银行吸纳储户资金,贷出赚取利息差,仓库里储备的现金很少,否则就只能单纯给储户支付利息,从而带来亏损。但储户可以随时取款,停止借给银行,可银行手里并没有多少现金,主要依靠新老储户不断更新的储蓄和贷款的归还,问题在于,一有风吹草动,就可以出现大批储户取款,导致银行现金流枯竭,在市场机制下,就会倒闭了。看看此次陷入倒闭危机的硅谷银行,两天前还是美国评级最高的最佳银行,十分光鲜,两天后却宣布破产倒闭,让人们不得不认识到,打扮得如此繁华似锦的美国金融业背后是一地鸡毛,让吃瓜群众大跌眼镜。

  硅谷银行之所以从明星银行瞬间倒闭,其主要原因,是在新冠出现后的2年里,美联储实行0利息时期,大量印钞救助民众和企业,硅谷银行吸纳了市场上十分充裕的资金,形成大量存款,但却贷不出去,只好购买誉为最安全的美国长期国债,但当时美国国债同样接近0利率。如今美联储大幅度增加基准利率,国债利率和各种存贷利率也随之猛增,在过去不到一年时间,美联储的基准利率从0猛增到5%,十年期国债利率则从1.5%上涨到如今的4%左右。如今美联储猛涨利率,市场上资金不再充裕,储户自然要取款获得更高利率。硅谷银行却没有准备足够的现金,只好发行债券筹款,不但不能筹款,反而暴露银行资金短缺问题,瞬间被敏感的储户觉察,它们大都是在硅谷发展的高科技企业,反而带来蜂拥而至的储户取款。但硅谷银行手里的低利率国债却卖不出好价钱,有高达4%的国债,谁会全价要不到1%的国债?只能打折出售,远远不能抵消储户当初的存款,从而带来严重损失,加大资金短缺,甚至很快枯竭而被当地政府宣布破产倒闭。

  其实整个银行业,说白了,就是个空手套白狼机构,自有资金很少。像中国的某宝,当初投入资金不过50亿,但短短几年却吸引储户存款数万亿,成为中国最大的不是银行的标准商业银行。银行业主要依靠国家支持,在美国金融教科书中,声称大银行是不能倒闭的,是政府必须救助的对象,否则会导致很多企业失去存款而倒闭。在2008年金融危机发生后,美国联邦政府不得不印钞救助了很多银行,所谓大而不倒,不仅仅是一句宣传,而是政府管理金融业的基本原则。如今美国救助硅谷银行,也有同样因素。这其实就是暗示,银行是准政府机构,是风险国家承担,赚钱归股东的特殊机构。当然,国家也采取很多措施,包括严密监管,防止银行管理人员胡作非为。此外,就是美国银行都要缴纳保险金,用于救助危机中的银行。只是这笔钱很有限,全美仅有1680亿美元,不到需要救助的硅谷银行债务的十分之一。

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