13名银行员工违法放贷：想拿领导指示做挡箭牌，法院照样判有罪

　　员工干了违法违规的事情，而且都是按照领导“指示”办的，甚至是被领导威胁着干的，员工能因此而免责吗？一起银行违法发放贷款案的判决给出了答案：绝无可能！

　　今年6月份，中国裁判文书网披露了一起案件——双辽吉银村镇银行系统性信贷违规大案，13名银行员工集体罔顾银行职业风控底线，利用“借户顶名、垒大户”的模式违规违法放贷，最终导致银行形成数亿元不良资产。

　　双辽吉银村镇银行的这起违规放贷案件，始于银行领导的授意和安排，13名员工都是被动按照领导指示办事，但丧失了银行员工应该恪守的职业底线，最终卷入案件被法律惩处。

　　这起违规放贷案件，从2016年到2019年，前后持续了3年，可谓旷日持久。案件主犯谢某，历任业务发展部总经理、分管信贷的副行长，在董事长授意下，牵头组织实施了连续不断的违规放贷。在违规放贷的过程中，全行形成了一个环环相扣的链条：谢某下达指令，企业信贷负责人张某某与个人信贷负责人岳某向下布置任务，主办客户经理批量制作贷款档案，辅办客户经理盲目签字配合，审贷会投票顺利获批。期间他们省略了一系列银行为防控风险而设计的固定环节：比如，实地贷前调查，免了；核验经营流水，免了；核实资产负债和担保资质，免了；贷后跟踪检查，免了。

　　省略了银行一系列风控环节，会出现什么后果，银行领导不知道，银行员工不知道？然而，他们团伙配合作案，闭着眼睛完成了自己环节的手续，却没人担心银行的资金是否安全。在一些银行员工看来，反正是领导要我这么干的，我只是执行了上级的指令，追究责任也轮不到我吧？其实，他们这样想就太无知、且大错特错了！当你违法犯罪的时候，法院不看你听了谁的命令，而是看你违反了哪条法律。发号施令的人逃不掉问责，直接实施了违法行为的员工更不可能网开一面，顶多是一个主犯与从犯的区别。

　　在3年时间里，双辽吉银村镇银行用这套操作模式向同一批借贷人违规放贷52笔，结果是39笔形成坏账，银行损失1.39亿元；随后又以相同操作手法违规放贷130笔，其中123笔造成损失，规模达4.77亿元。此外，这家银行还向多家企业违法放贷49笔，放款1.84亿元，形成坏账1.64亿元。

　　放弃了风控的闸板，引来的自然是坏账的洪水，最终落入法网也就不意外了，一审共有13人获刑。提起上诉后，二审判决书显示，涉案查封资产的处置方案被调整，但13人的定罪量刑全部维持。谢某因漏罪合并执行四年六个月有期徒刑，并处罚金4万元；其余12人适用缓刑。案情披露于网上之后，网民依然愤愤不平，觉得损失如此之大，判刑却显轻微，缺少了惩戒的力度，多了纵容姑息。

　　一审判决后，5名员工不服，理由是受领导胁迫，不签字就开除。申诉被法院驳回。领导命令也不是挡箭牌，领导让你违法你就违法？员工服从领导安排的任务要有前提，就是这个任务是不违法的、不违反规章制度的。如果违反法规，出了事你指望领导替你顶锅？从古至今哪有这种好事，从来只有小人物顶锅，何曾见大人物替小喽啰顶锅？所以，遵纪守法是一个普通员工对自己最好的保护，不要轻信领导打包票，愚蠢地把自己置于违法犯罪的境地。事到临头，即便领导承认，法院也是不接受的：三年之中几十次、上百笔违规贷款，哪一次是刀架脖子上签的？每一次都是员工亲力亲为做的，哪一次你说过“不”字，哪一次向上级监管部门检举反映过？

　　员工找工作不容易，受到顶头上司以开除相威胁，压力肯定不小。但是，在威胁之下就去违法犯罪，丢工作与坐大牢孰轻孰重？

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