陈曾明：银行害怕储户存款？

　　“银行不要存款了？”近日，带着几十万资金到一家农商行想办理定期存款的老李，竟然被银行柜员婉拒了，走出银行的他一脸困惑。

　　近期浙商银行、恒丰银行、渤海银行3家银行密集发布了调整人民币存款挂牌利率公告。第一财经记者发现，本轮降息中，中长期定期存款利率下调幅度相对较大，其中，渤海银行3年期整存整取定期存款由3.25%调整为2.95%，下调了30个BP。这是继4月多家中小银行降息后新一轮“补降”。随着这3家银行降息落地，至此，国有行、股份行定存挂牌利率告别“3%时代”。那么，银行为什么害怕存款呢？

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　　今年1月，我国城乡居民存款大增，今年一季度，我国城乡居民存款大幅度增长，自去年下半年以来，我国城乡居民储蓄存款稳步增长。居民存钱的多了，花钱的少了；存定期长期的多了，存活期短期的少了；存款的多了，贷款的少了；不光老年人存款，年轻人也存款。这是新冠肺炎疫情之后，我国经济出现的一个新情况，是新冠疫情导致的“金融后遗症”。

　　我国城乡居民储蓄意识的集体增强集体回归，缘于三年特大疫情期间造成的家庭收入减少收入中断，家庭支出不减支出照常的强烈反差；缘于疫情期间“停薪不停贷、降工资不降利息”对于年轻的“房贷族”、“车贷族”、“刷卡族”们的残酷压力；缘于疫情期间“关门歇业、破产倒闭”对于个体工商户、小微企业主经营理念的冲击。

　　“求稳怕变”的心理，“自己挣钱自己花”、“有多少钱理多大财”，“存钱应急”、“存钱备荒”的理财策略强化于疫情之中，延续于疫情之后，对于今后人们的理财思想理财方式的影响仍将持续。

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　　银行存款多了，花的钱就少了，消费就不积极，市场就不活跃，民间投资就会减少，经济专家很忧虑，政府部门很担心。

　　银行存款多了，流入股市的资金就少了，购买基金、债券、保险的就少了，股票市场、基金市场、债券市场、保险市场等等金融市场的交易规模交易数量就会受到影响。

　　银行存款多了，尤其是定期存款增加了，银行付的利息就增多，银行的成本就增加，支出就增多。

　　所以，无论是经济专家金融学者，还是政府部门银行企业，都希望存款利率下调下降，这是经济金融的内在逻辑市场逻辑。而且降低了存款利率，储户还积极地存款主动地存款，不用银行员工费神耗力的揽存款、拉存款。所以，在下调完银行定期存款利率之后，银行的通知存款和协定存款利率也将于5月15日起下调。

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　　“调整存款利率是银行根据自身资产负债情况按照市场化原则进行的自主选择，应理性看待。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为银行降低存款利率：