民间金融问题研究系列：第十七章  法无所禁暗藏陷阱，有法不依三乱再现

　　法无所禁暗设陷阱——非集陷阱假说

　　非法集资就是一个法律陷阱。

　　构成非法集资四个特征要件：

　　1、非法性：未经有关部门依法批准。这个有部门就是中国人民银行，所依之法即国务院247号令，但这个法令在对非集进行宣教时始终没有向社会公开说明，而国务院247号令2011年被修订之后就被雪藏了，法院在判定非吸时从不引用该法令。其实所有的民间融资机构和所从事的金融业务活动都是违反国务院247号令的，该法令与政策相冲突而一直未被废止，在政策鼓励下的民间融资机构和民间融资活动都满足非法性。这个要件民间融资天生就满足，属于“胎里带”。

　　2、公开性：对社会公开宣传。因为民间融资进行宣传和广告并没有被任何法规禁止，所以民间金融主体与参与人为尽快达到融资规模和目标，不知不觉就会做一些和融资相关的宣传和广告，在其他三个条件满足情况下，这种对社会公开宣传行为就会使民间融资落入非集陷阱。

　　3、利诱性：给出本息回报或承诺回报。出资人没有回报就不会出资，不承诺回报甚至宣传投资项目风险就集不来资。法律法规中并没有禁止民间借贷承诺本息回报，没有对利率进行限制，只是高于利率保护上限的不受法律保护，民间借贷更没有法规禁止高利息借贷，利率是自由的。因此，这些法无禁止的承诺本息回报、高息也就成为民间融资中的常见现象，不然谁愿意放弃安全的银行存款去搞民间集资?这个非集的条件也很容易满足。民间融资构成非集的这一特征要件与第一个特征要件一样，都属于“胎里带”。

　　4、社会性：对不特定对象集资。因为民间借贷并没有法规限制必须对亲友借贷，合同法也没有限定借贷对象必须是特定的对象。特定对象没有具体明确的标准，可以被主观自由选择性认定。这也就决定了非集认定的主观自由可选择性。因为民间借贷对象没有法规限制必须是特定对象，而且一个人对不特定的人借贷并不违法，因此，不特定的借贷就广泛存在于民间借贷中。那么这种法无所禁的一个个体发生民间借贷，借款的不特定对象多了就成了集资，就可导致本来合法的个人与个人之间的借贷落入非集陷阱。当你对不特定对象出借时，你并不知道对方借了多少不特定对象的款，对方也不知道你出借了多少人。因此，民间借贷一旦形成组织，形成多对多的借贷关系，组织规模大了，就必然会落入非集陷阱。

　　而非集的认定标准有一项就是根据集资人数和集资额度，以此来判定是否干扰金融秩序。所以干扰金融秩序就是一个主观进行强制认定的借口。非法集资的认定打击必然是打大不打小，而小的民间借贷规模发展扩大后就会落入非集陷阱，而各部门对民间融资进行非集监测，这种满足以上四个要件的民间融资就被作为非集给予认定和打击。非集形成与打击的过程就象放水养鱼，时间长了挑个头大的鱼来捞，小的让接着长大。发展民间融资公司的过程就象是向池中下鱼苗，这样一来，非集就如同池塘养鱼，源远不断，生生不息。